聲請更生程序113年度消債更字第213號
臺灣彰化地方法院民事裁定
113年度消債更字第213號
聲 請 人
即 債務 人 劉繼賢
代 理 人 張仕融律師(法扶律師)
相 對 人
即 債權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
相 對 人
即 債權 人 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱月琴
代 理 人 饒一鳴
相 對 人
即 債權 人 裕融企業股份有限公司
法定代理人 嚴陳莉蓮
相 對 人
即 債權 人 台灣大哥大股份有限公司
法定代理人 蔡明忠
相 對 人
即 債權 人 億豪管理顧問股份有限公司
法定代理人 唐念華
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人劉繼賢自中華民國113年12月23日上午10時整時起開始更
生程序。
本件更生程序之進行由辦理更生執行事務之司法事務官為之。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人（下稱聲請人）目前任職於
財團法人新北市基督教晨曦教會(下稱晨曦教會)之教師，每
月收入約新台幣（下同）10,000元，但須支出個人必要生活
費用9,326元，而伊積欠相對人即債權人（下稱債權人）之
債務總額716,827元，經聲請前置調解，最大債權銀行國泰
世華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）於調解時
，因聲請人表示債務過多無法負擔清償方案，導致調解不成
立，伊實有不能清償債務之虞之情事，爰依法聲請更生等語
。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
解；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，
並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司
法事務官進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計
師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費
者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第
151條第1項、第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。
三、經查：
㈠聲請人戶籍設於新北市，然依聲請人提出之中華民國優力卡
服務協會(下稱優力卡協會)服務與津貼證明（見本院卷第11
7頁），優力卡協會設立於台中市，堪認聲請人因工作關係
居住於彰化縣芬園鄉，是依消債條例第5條本院有管轄權，
合先敘明。
㈡聲請人於提出本件更生之聲請前，曾於民國113年7月8日具狀
向本院聲請前置調解，經本院依本院113年度司消債調字第2
48號受理在案，最大債權銀行國泰世華銀行於前置協商調解
時，因聲請人表示債務過多無法負擔清償方案，導致調解不
成立，此有國泰世華銀行民事陳報狀、調解不成立證明書附
卷可憑（見調解卷第97頁至第101頁），足見債務人於提出
本件更生之聲請前，已經前置調解程序，則本院自應綜合聲
請人目前全部收支及財產狀況，評估其是否已達不能維持符
合人性尊嚴之最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能
清償之虞」之情形。
㈢聲請人每月收入及財產狀況：查聲請人自陳現為晨曦教會學
員，經教會安排至優力卡協會從事社區服務實習，每月領有
15,000元服務津貼，經聲請人提出優力卡協會服務與津貼證
明，及本院函詢晨曦教會回函在卷可稽（見本院卷第115至1
17、93頁）。經核聲請人之稅務T-Road資訊連結作業查詢結
果、勞保投保資料、111、112年度綜合所得稅各類所得資料
清單、集中保管有價證券資料、財團法人金融聯合徵信中心
當事人綜合信用報告—債務清理條例前置協商專用債權人清
冊（見本院卷第29至39、41至49、73至74、137至145、79至
81頁），別無其他恆產，堪信聲請人所陳為真實，故暫以債
務人每月15,000元，作為計算聲請人目前清償能力之依據。
㈣每月必要支出狀況：查聲請人自陳本件聲請前兩年內，每月
個人必要生活費用9,326元，前開費用部分，雖未見債務人
提供任何相關憑證為據，惟按債務人必要生活費用，以最近
一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生
活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。而衛
生福利部公告113年度臺灣省平均每人每月最低生活費14,23
0元，乘以1.2倍即為17,076元，是依上揭說明，債務人主張
其每月個人必要生活費用9,326元計算，低於前開說明，應
予准許。
㈤循此，以聲請人每月平均收入15,000元，扣除其每月個人必
要生活費用9,326元，剩餘5,674元【計算式：15,000－9,326
＝5,674】。審酌債權人所陳報之債務本息總額達1,463,416
元【計算式：124,373+190,993+1,082,092+50,000+6,742+9
,216=1,463,416】(台灣大哥大未陳報債權，暫以聲請人陳
報金額列計)，上開債務需21.5年方可清償完畢【計算式：1
,463,416÷5,674÷12≒21.5】。若再加上利息、違約金，債權
金額勢必更高，還款期間勢必更長。審酌聲請人現年已45歲
，距法定退休年紀僅餘20年，應認聲請人之經濟狀況有不能
清償債務之虞，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利
義務關係而重建其經濟生活之必要，自應許聲請人得藉由更
生程序清理債務。
四、從而，本件聲請人有不能清償其債務之虞，有藉助更生制度
調整其與債權人間之權利義務關係，以重建其經濟生活之必
要；復本件查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款
所定駁回更生聲請之事由存在，債務人之無擔保或無優先權
之債務總額亦未逾1,200萬元，則債務人提出本件更生之聲
請，當屬有據，揆諸首揭說明，應予開始更生程序，並命司
法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 12 月 20 日
民事第二庭 法 官 黃倩玲
上為正本係照原本作成。
本件不得抗告。
本裁定已於113年12月23日上午10時公告。
中 華 民 國 113 年 12 月 23 日
書 記 官 謝志鑫
113年度消債更字第213號
聲 請 人
即 債務 人 劉繼賢
代 理 人 張仕融律師(法扶律師)
相 對 人
即 債權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
相 對 人
即 債權 人 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱月琴
代 理 人 饒一鳴
相 對 人
即 債權 人 裕融企業股份有限公司
法定代理人 嚴陳莉蓮
相 對 人
即 債權 人 台灣大哥大股份有限公司
法定代理人 蔡明忠
相 對 人
即 債權 人 億豪管理顧問股份有限公司
法定代理人 唐念華
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人劉繼賢自中華民國113年12月23日上午10時整時起開始更
生程序。
本件更生程序之進行由辦理更生執行事務之司法事務官為之。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人（下稱聲請人）目前任職於
財團法人新北市基督教晨曦教會(下稱晨曦教會)之教師，每
月收入約新台幣（下同）10,000元，但須支出個人必要生活
費用9,326元，而伊積欠相對人即債權人（下稱債權人）之
債務總額716,827元，經聲請前置調解，最大債權銀行國泰
世華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）於調解時
，因聲請人表示債務過多無法負擔清償方案，導致調解不成
立，伊實有不能清償債務之虞之情事，爰依法聲請更生等語
。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
解；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，
並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司
法事務官進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計
師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費
者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第
151條第1項、第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。
三、經查：
㈠聲請人戶籍設於新北市，然依聲請人提出之中華民國優力卡
服務協會(下稱優力卡協會)服務與津貼證明（見本院卷第11
7頁），優力卡協會設立於台中市，堪認聲請人因工作關係
居住於彰化縣芬園鄉，是依消債條例第5條本院有管轄權，
合先敘明。
㈡聲請人於提出本件更生之聲請前，曾於民國113年7月8日具狀
向本院聲請前置調解，經本院依本院113年度司消債調字第2
48號受理在案，最大債權銀行國泰世華銀行於前置協商調解
時，因聲請人表示債務過多無法負擔清償方案，導致調解不
成立，此有國泰世華銀行民事陳報狀、調解不成立證明書附
卷可憑（見調解卷第97頁至第101頁），足見債務人於提出
本件更生之聲請前，已經前置調解程序，則本院自應綜合聲
請人目前全部收支及財產狀況，評估其是否已達不能維持符
合人性尊嚴之最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能
清償之虞」之情形。
㈢聲請人每月收入及財產狀況：查聲請人自陳現為晨曦教會學
員，經教會安排至優力卡協會從事社區服務實習，每月領有
15,000元服務津貼，經聲請人提出優力卡協會服務與津貼證
明，及本院函詢晨曦教會回函在卷可稽（見本院卷第115至1
17、93頁）。經核聲請人之稅務T-Road資訊連結作業查詢結
果、勞保投保資料、111、112年度綜合所得稅各類所得資料
清單、集中保管有價證券資料、財團法人金融聯合徵信中心
當事人綜合信用報告—債務清理條例前置協商專用債權人清
冊（見本院卷第29至39、41至49、73至74、137至145、79至
81頁），別無其他恆產，堪信聲請人所陳為真實，故暫以債
務人每月15,000元，作為計算聲請人目前清償能力之依據。
㈣每月必要支出狀況：查聲請人自陳本件聲請前兩年內，每月
個人必要生活費用9,326元，前開費用部分，雖未見債務人
提供任何相關憑證為據，惟按債務人必要生活費用，以最近
一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生
活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。而衛
生福利部公告113年度臺灣省平均每人每月最低生活費14,23
0元，乘以1.2倍即為17,076元，是依上揭說明，債務人主張
其每月個人必要生活費用9,326元計算，低於前開說明，應
予准許。
㈤循此，以聲請人每月平均收入15,000元，扣除其每月個人必
要生活費用9,326元，剩餘5,674元【計算式：15,000－9,326
＝5,674】。審酌債權人所陳報之債務本息總額達1,463,416
元【計算式：124,373+190,993+1,082,092+50,000+6,742+9
,216=1,463,416】(台灣大哥大未陳報債權，暫以聲請人陳
報金額列計)，上開債務需21.5年方可清償完畢【計算式：1
,463,416÷5,674÷12≒21.5】。若再加上利息、違約金，債權
金額勢必更高，還款期間勢必更長。審酌聲請人現年已45歲
，距法定退休年紀僅餘20年，應認聲請人之經濟狀況有不能
清償債務之虞，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利
義務關係而重建其經濟生活之必要，自應許聲請人得藉由更
生程序清理債務。
四、從而，本件聲請人有不能清償其債務之虞，有藉助更生制度
調整其與債權人間之權利義務關係，以重建其經濟生活之必
要；復本件查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款
所定駁回更生聲請之事由存在，債務人之無擔保或無優先權
之債務總額亦未逾1,200萬元，則債務人提出本件更生之聲
請，當屬有據，揆諸首揭說明，應予開始更生程序，並命司
法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 12 月 20 日
民事第二庭 法 官 黃倩玲
上為正本係照原本作成。
本件不得抗告。
本裁定已於113年12月23日上午10時公告。
中 華 民 國 113 年 12 月 23 日
書 記 官 謝志鑫
