消費者債務清理事件113年度消債更字第36號
臺灣橋頭地方法院民事裁定
113年度消債更字第36號
聲 請 人
即 債務人 郭貞帆
0000000000000000
代 理 人 林瑋庭律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人郭貞帆自民國一百一十三年九月二十四日下午四時起開始
更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人郭貞帆前向金融機構辦理保
證契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）1,497,503
元，因無法清償債務，乃於民國112年12月間向本院聲請前
置調解，因無法負擔還款方案而於113年1月25日調解不成立
，聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁
定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語
。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例
（下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構
間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基
礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人
經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不
能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實
際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終
究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文
所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部
收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持
最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之
支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之
基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向金融機構辦理保證契約等，致現積欠無擔保債務
至少1,497,503元，前即因無法清償債務，而於112年12月間
向本院聲請前置調解，因無法負擔還款方案而於113年1月25
日調解不成立等情，有112年12月21日調解聲請狀所附債權
人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清
冊、信用報告、調解筆錄等件在卷可稽，堪信為真實。
㈡聲請人現擔任清潔人員，依員工在職證明書所示每月薪資15,
000元，而其名下尚有甫於112年10月變更要保人之新光人壽
保險解約金1,044,622元，111、112年度申報所得分別為200
元、222,959元，核112年度每月平均所得18,580元，現勞工
保險投保於職業工會等情，有財產及收入狀況說明書、勞工
保險被保險人投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨
國稅局財產歸屬資料清單、113年4月10日聲請狀所附員工在
職證明書、本院稅務電子閘門財產所得調件明細表、新光人
壽保險股份有限公司113年6月12日新壽保全字第1130001589
號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人
提出員工在職證明書為證，則以聲請人主張之收入來源，應
全非虛罔，是以員工在職證明書所示每月薪資15,000元作為
核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。
㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現
況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用
，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，
否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福
部社會司所公告歷年最低生活費標準，113年度高雄市最低
生活費標準14,419元之1.2倍為17,303元，則聲請人每月最
低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，
始得認係必要支出，聲請人主張每月個人必要生活費為13,2
00元，尚低於上開標準17,303元，自屬可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入15,000元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費13,200元後僅餘1,800元，
而聲請人目前負債總額為1,497,503元，扣除保險解約金1,0
44,622元後，債務餘額為452,881元，以上開餘額按月攤還
結果，約21年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償
債務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清
償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，
即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 9 月 24 日
民事庭 法 官 張琬如
以上正本係照原本作成。
本裁定已於民國113年9月24日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 113 年 9 月 24 日
書記官 郭南宏
113年度消債更字第36號
聲 請 人
即 債務人 郭貞帆
0000000000000000
代 理 人 林瑋庭律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人郭貞帆自民國一百一十三年九月二十四日下午四時起開始
更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人郭貞帆前向金融機構辦理保
證契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）1,497,503
元，因無法清償債務，乃於民國112年12月間向本院聲請前
置調解，因無法負擔還款方案而於113年1月25日調解不成立
，聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁
定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語
。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例
（下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構
間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基
礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人
經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不
能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實
際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終
究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文
所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部
收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持
最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之
支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之
基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向金融機構辦理保證契約等，致現積欠無擔保債務
至少1,497,503元，前即因無法清償債務，而於112年12月間
向本院聲請前置調解，因無法負擔還款方案而於113年1月25
日調解不成立等情，有112年12月21日調解聲請狀所附債權
人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清
冊、信用報告、調解筆錄等件在卷可稽，堪信為真實。
㈡聲請人現擔任清潔人員，依員工在職證明書所示每月薪資15,
000元，而其名下尚有甫於112年10月變更要保人之新光人壽
保險解約金1,044,622元，111、112年度申報所得分別為200
元、222,959元，核112年度每月平均所得18,580元，現勞工
保險投保於職業工會等情，有財產及收入狀況說明書、勞工
保險被保險人投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨
國稅局財產歸屬資料清單、113年4月10日聲請狀所附員工在
職證明書、本院稅務電子閘門財產所得調件明細表、新光人
壽保險股份有限公司113年6月12日新壽保全字第1130001589
號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人
提出員工在職證明書為證，則以聲請人主張之收入來源，應
全非虛罔，是以員工在職證明書所示每月薪資15,000元作為
核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。
㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現
況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用
，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，
否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福
部社會司所公告歷年最低生活費標準，113年度高雄市最低
生活費標準14,419元之1.2倍為17,303元，則聲請人每月最
低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，
始得認係必要支出，聲請人主張每月個人必要生活費為13,2
00元，尚低於上開標準17,303元，自屬可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入15,000元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費13,200元後僅餘1,800元，
而聲請人目前負債總額為1,497,503元，扣除保險解約金1,0
44,622元後，債務餘額為452,881元，以上開餘額按月攤還
結果，約21年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償
債務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清
償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，
即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 9 月 24 日
民事庭 法 官 張琬如
以上正本係照原本作成。
本裁定已於民國113年9月24日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 113 年 9 月 24 日
書記官 郭南宏